Sichere dir jetzt dein Einkommen auch wenn du krank bist.
Gleich nach der Krankenversicherung und Privathaftpflichtversicherung ist die Berufsunfähigkeitsversicherung die Versicherung, die jeder der in Deutschland lebt und berufstätig ist, haben sollte. In jeder erdenklichen Lebenssituationen kannst Du aufgrund von Krankheiten oder Unfällen aus dem normalen Arbeitsleben ausscheiden. Hierfür bietet Dir der Gesetzgeber leider nur eine mangelnde Absicherung in Form einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Diese prüft jedoch nicht deinem Beruf den Du aktuell ausübst, sondern nur das restliche Leistungsvermögen, egal in welchem Beruf.
Kannst du durch eine Erkrankung oder durch einen Unfall deinen aktuellen Beruf nicht mehr ausüben, ist meist der finanzielle und soziale Absturz vorprogrammiert. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor diesen Folgen. Sie zahlt dir eine monatliche, vorab vereinbarte Rente, damit du deinen Lebensstandard weiterhin aufrecht erhalten kannst. Wichtig ist hierbei, dass ausschließlich dein aktuell ausgeübter Beruf geprüft wird.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Dir ab dem 6. Monat eine Rente sobald du deinen derzeitigen Beruf zu 50% aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben kannst. Die Feststellung erfolgt durch einen Arzt deiner Wahl und kann dir nicht von der Versicherungsgesellschaft vorgeschrieben werden.
Bei den heutigen Tarifgenerationen verzichten 90% der Versicherer auf eine Verweisung in einen anderen Beruf. Jedoch solltest Du bei einem Altvertrag unbedingt prüfen ob ein Verzicht auf abstrakte Verweisung in den allgemeinen Versicherungsbedingungen geregelt ist. Jedoch ist in den meisten Berufsunfähigkeitsversicherungen eine konkrete Verweisung vorhanden.
Abstrakte Verweisung
Bei der abstrakten Verweisung beruft sich der Versicherer darauf, dass du ja theoretisch noch jeden anderen Beruf ausüben kannst. Dieser neue Job muss deiner bisherigen Tätigkeit in keinster Weise ähneln. Es wird dabei auch nicht berücksichtigt ob der Job für Dich verfügbar ist.
Konkrete Verweisung
Bei der konkreten Verweisung prüft die Versicherungsgesellschaft, ob Du trotz Berufsunfähigkeit im alten Beruf eine neue Berufstätigkeit aufgenommen hast. Entspricht diese neue Tätigkeit Deiner bisherigen Ausbildung, Erfahrung, Lebensstellung und Einkommen, kann die Gesellschaft die Zahlung der Berufsunfähigkeitsrente einstellen.
Grundsätzlich erhältst du deine Berufsunfähigkeitsrente für den versicherten Zeitraum. Wir empfehlen dir, deinen Vertrag bis zum gesetzlichen Renteneintritt abzuschließen – also bis zum 67. Lebensjahr. Natürlich prüft deine Versicherung auch im Leistungsbezug, ob du immer noch berufsunfähig bist. Dies erfolgt in der Regel alle 2 Jahre mittels Fragebogen.
Die private Berufsunfähigkeitsrente wird nicht auf die Erwerbsminderungsrente angerechnet.
Leider nein. Hast du zum Beispiel Vorerkrankungen wie Diabetes, Multiple Sklerose (MS) oder Depressionen kannst du leider keinen Versicherungsschutz erhalten. Bestimmte Krankheiten wie Bandscheibenvorfälle, Knieverletzungen oder Asthma führen lediglich zu einem Ausschluss.
Es ist deshalb umso wichtiger, dass man sich schon in jungen Jahren gegen die Folgen einer Berufsunfähigkeit absichert.
Der Preis deiner Berufsunfähigkeitsversicherung richtet sich maßgeblich nach deinem Alter, deinem aktuell ausgeübten Beruf und deinen risikorelevanten Hobbys. Pauschal kann man keinen Preis beziffern.
Person:
Mann, 36 Jahre alt, Industriemechaniker, angestellt
Berufsbild:
Herstellung von Metall- und Kupferrohre für den Sanitärbereich.
Diagnose:
Durch häufigen Hautkontakt mit Eisen und Kupfer entwickelte der Mann eine Kontaktallergie.
Funktionsbeeinträchtigung:
Durch die aufgetretene Kontaktallergie bestehen erhebliche Beeinträchtigungen bei der Verarbeitung des Materials. Dadurch kann der derzeitig ausgeübte Beruf nicht mehr fortgeführt werden.
Leistung:
Der Versicherte erhält eine Monatsrente in Höhe von 1700 Euro aufgrund bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit.
Person:
Mann, 28 Jahre alt, Buchhalter, selbstständig
Berufsbild:
Komplette Buchführung für 8 Firmen einschließlich Monats- und Jahresabschlüsse
Diagnose:
Schlaganfall
Funktionsbeeinträchtigung:
Durch den Schlaganfall bestehen Taubheitsgefühle im Hand- und Gesichtsbereich, Störung der Bewegungskoordination und teilweise auftretendes Flimmern vor den Augen. Die allgemeine Belastbarkeit ist vermindert. Die gesundheitlichen Auswirkungen sind so stark ausgeprägt, dass eine Berufstätigkeit von mehr als 50% nicht möglich ist.
Leistung:
Der Versicherte erhält eine Monatsrente in Höhe von 2300 Euro aufgrund bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit.
Person:
Frau, 26 Jahre alt, Assistenzarzt, angestellt
Berufsbild:
Operationen und tägliche Behandlungen am Patienten
Diagnose:
Das diagnostizierte Erschöpfungssyndrom (Burn-Out) ist verbunden mit einer schweren Depression.
Funktionsbeeinträchtigung:
Hohe Stressbelastung, die Übernahme von Verantwortung sowie Konfliktgespräche muss die Versicherte vermeiden. Tätigkeiten, die ein hohes Maß an Konzentration erfordern, kann die Versicherte nicht mehr ausüben.
Leistung:
Der Versicherte erhält eine Monatsrente in Höhe von 2600 Euro aufgrund bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit.
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